🌿 よくある質問（Q&A）
Q1. まだ具体的な悩みが整理できていないのですが、相談しても大丈夫ですか？
A. もちろん大丈夫です。
「何が不安なのか分からない」という状態で来られる方がほとんどです。
まずは現状を整理するところから始めます。お話を伺いながら、課題を一緒に言語化していきますので、ご安心ください。
Q2. 金融商品を勧められることはありますか？
A. 金融商品の提案は行っていません。
当事務所では、まずライフプランを作成し、必要性を整理した上で選択肢をご提案します。金融商品の活用が必要な場合は、ご納得いただいたうえで、専門家や窓口へご連携します。
Q.3 ひとりでも相談できますか？
A. もちろん大丈夫です。
実際におひとりでご相談に来られる方も多くいらっしゃいます。将来の住まい、老後資金、働き方、相続の準備など、おひとりだからこそ早めに整理しておきたいテーマもあります。
Q.４ 相談したら必ず継続契約しなければいけませんか？
A. そのようなことはありません。
初回相談のみで終了される方もいらっしゃいます。まずは相談だけ、という形でも問題ありません。じっくりご検討の上、時間を置いてからご依頼いただいても大丈夫です。
Q. 5個人情報の取り扱いはどのようになっていますか？
A. お預かりした個人情報は、厳重に管理しています。
ファイナンシャル・プランナーには職業上の守秘義務があり、知り得た情報を外部に漏らすことは固く禁じられています。専門家と連携する場合も、必ずご本人の同意を得たうえで、必要な範囲のみ共有いたします。
Q5. どのような相談が多いですか？
A① 情報が多すぎて判断できないというご相談
NISA、iDeCo、保険、資産運用…。情報は手軽に入手できるのに「自分にとっての正解」が分からない、という方が増えています。様々な制度の特徴を分かりやすく比較しながら、価値観と人生設計をベースに整理することが多いです。
A②教育費と老後資金のバランスに関するご相談
「教育費と老後の準備をどう準備していくべきか」というご相談がとても多いです。
40〜50代は支出のピーク世代。「足りるかどうか」を一度きちんと整理したい、というお気持ちで来られます。
A③ 住宅ローン・住まいに関するご相談
繰上返済すべきか、住み替えるべきか、このままで良いのか。住まいの選択に迷われる方が増えています。数字だけでなく「これからの暮らし方」を含めて整理します。
A④ 夫婦・家族間のお金の温度差に関するご相談
「投資に前向きな夫と慎重な妻」「家族との話し合いがうまくいかない」といったご相談も少なくありません。ライフプランを共通資料にすることで、感情ではなく未来を軸に話せるきっかけなります。
A⑤ 親の介護・相続と自分の老後が重なるご相談
親の介護や相続の準備が現実味を帯びてきたタイミングで、「自分たちの老後も同時に考えたい」とご相談に来られます。全体を見渡しながら優先順位を整理するサポートをしています。
Q6.相談にはどんな資料を準備すればよいですか？
A. 初回は特別な準備は必要ありません。
可能であれば、家計の収支や保険証券、資産状況が分かる資料があるとより具体的なお話ができますが、なくても問題ありません。まずは現状を一緒に確認することから始めます。
Q7. 面談は何回くらい必要ですか？
A. 平均では3〜4回で方向性が整理できる方が多いです。
初回相談の後、ライフプラン作成のためのヒアリング、プランの提示・ご提案・調整という流れで進みます。ただし、契約期間中は面談回数の制限はありません。納得いくまでご利用いただけますし、ご来店が難しい場合はオンライン面談にも対応しています。
Q8. ライフプランのコースは、何が違うのですか？
A. サポートの「目的」と「伴走期間」が異なります。
■ 「ライフプラン診断」（2か月サポート付）
まずは現状を整理し、ライフプランを作成する「土台づくり」の期間です。今の家計状況や将来見通しを明確にし、何をどう整えるべきかを整理します。「貯蓄と投資のバランスをどうするか」「現状維持か転職か」など、今後の方向性を決めたい方におすすめです。
■「ライフプラン設計」（6か月サポート付）
方向性を決めたあと、実際の見直しや制度活用まで一緒に進める伴走型の期間です。貯蓄、NISA・iDeCoの整理、保険の見直しなど、具体的な仕組み作りをしたい方におすすめです。
■「ライフプラン実現コース」（年間コース）
環境の変化やライフイベントにも対応しながら、1年を通して安定的に整えていくコースです。転職、教育費ピーク、相続準備など、じっくり向き合いたい方に適しています。
Q9. どのコースを選んで良いか分かりません
A. 初回相談で一緒に整理します。
状況やご希望を伺ったうえで、最適な期間をご提案します。迷われる場合は、まずは短期間で全体像を整理する「2か月コース」をおすすめしています。実際に取り組んでみてから、6か月コース、年間コースへのステップアップをお選びいただけます。
Q10. 相談後は資料をもらえますか？
A. ライフプランを作成された方へお渡しします。
ライフプラン・シミュレーション資料と、内容をまとめたレポートをお渡ししています。将来の見通しや改善ポイントが整理された形で残りますので、後から振り返りに活用していただけます。ご家族と共有する資料としてもご利用いただけます。
Q11. 無料相談との違いは何ですか？
A. 相談の「質」に差はありません。
無料相談は、金融商品の販売手数料を運営基盤としている団体や、公的な団体が主催しているケースが一般的です。一方で、当事務所は、相談料・顧問料で運営しています。当事務所では、商品提供ではなく、お客様が支払った相談料以上の価値を感じていただくことを目的に、有料相談を採用しています。
Q12. 専門家を紹介いただく時に費用はかかりますか？
A. ご紹介自体に費用はかかりません。
ただし、税務・不動産・保険などの専門家へ正式に業務をご依頼される場合は、その専門家への報酬が発生する場合があります。その際は、内容や費用の目安を事前にご説明し、ご納得いただいたうえで進めますので、ご安心ください。
Q13. 契約を継続しない場合、追加費用はかかりますか？
A. いいえ、かかりません。
契約期間終了前に必ず継続のご意向を確認します。継続は自由で、無理に延長をおすすめすることはありません。契約終了後も、必要に応じてスポット相談をご利用いただけます。
🌿 相談料の考え方について
当事務所では、相談料の目安を「年間手取り収入の最大3％以内」としています。
これは「無理なく、継続的に、安心して利用できる範囲」を基準に設定しています。
家計を見直すと、多くの方に毎月いわゆる「使途不明金」（何に使ったか覚えていないお金）が見つかります。
その金額と同程度、もしくはそれ以内の範囲で、将来の安心を整える時間と判断基準を得ていただくという考え方です。
事務所の運営を安定的に継続し、質の高いサポートを提供し続けるための適正な水準を大切にしています。
いただいた相談料は、
■ライフプラン作成や継続的な伴走サポート
■制度改正への継続的な学習
■専門家ネットワークの維持
■安心してご相談いただける環境整備
など、より良いサービス提供のために活用しています。
相談料は、お客様にとって単なる費用ではなく、これからの人生を安心して選んでいくための「時間への投資」になると思っています。
このような考え方に共感し、ご自身の人生を丁寧に整えていきたいとお考えの方と、じっくり向き合えたら嬉しく思います。
★その他、ご相談に関してご質問やご不明点がございましたら、お気軽にお問合せください。